Gérer mon épargne de précaution EXPLICATIONS SUR LE FONCTIONNEMENT DE CETTE POCHE : Notre allocation "Epargne de précaution" visera à investir en fonction de votre horizon de placement et du contexte de marché sur les meilleures solutions présentant un faible niveau de risque (risque inférieur ou égal à 2/7).
Vous souhaitez mettre en place un projet visant à gérer une épargne de précaution ? complétez les champs ci-dessous avec vos propres informations.
- Horizon de placement :
- Montant que vous souhaitez investir :
Votre profil de risque pour cette poche :
- Le critère de liquidité est-il important dans le cadre de votre placement ? Oui, Je dois pouvoir disposer de mon argent à tout moment Non, j'ai d'autres économies disponibles rapidement
- Quelle performance attendez-vous de votre placement ? Un potentiel de rendement très faible, associé à très peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement faible, associé à peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement moyen, associé à des risques de perte en capital Un potentiel de rendement élevé, associé à des risques élevés de perte en capital Un potentiel de rendement très élevé, associé à des risques de perte très élevés en capital
- Quelle variation annuelle du capital investi (à la hausse comme à la baisse) accepteriez-vous ? Je n’accepte aucune perte - 5 % + 5 % - 10 % + 10 % - 20 % + 20 % - 40 % + 40 %
- Les courbes ci-dessous présentent les fluctuations des cours de trois placements hypothétiques sur 15 ans. Quel est le placement correspondant le mieux au risque souhaité ? Je choisis le placement A Je choisis le placement B Je choisis le placement C
- Si vous en avez un, quel est précisément votre objectif de performance moyenne ?
- Avez-vous déjà subi une baisse de valeur de vos placements financiers sur une année ? Non Oui, une baisse de valeur inférieure à 10 % Oui, une baisse comprise entre 10 % et 20 % Oui, une baisse comprise entre 20 % et 30 % Oui, une baisse supérieure à 30 %
- La valeur de votre investissement baisse de 5 %, comment réagissez-vous ? Ça suffit, je désinvestis Tant que je n'ai pas vendu, je n'ai rien perdu donc je patiente Cela va remonter, je réinvestis
- La valeur de votre investissement augmente de 5 %, comment réagissez-vous ? Ça me convient, je maintiens en l’état Je réinvestis un montant inférieur ou égal au montant de l’investissement initial Je suis confiant et je réinvestis un montant supérieur à celui de l’investissement initial
Origine des fonds ? Epargne déjà constituée Héritage Autre contrat d'assurance vie Autre
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Capital à valoriser ou à transmettre EXPLICATIONS SUR LE FONCTIONNEMENT DE CETTE POCHE : L'objectif de cette poche consiste à valoriser votre capital au maximum tout en respectant votre profil de risque, lequel dépend également de votre horizon de placement.
Votre épargne n'est pas bloquée mais elle est supposée rester investie sur cet horizon de placement. L'horizon d'investissement est important car il participe à la définition du niveau de risque acceptable. Plus vous investissez sur le long terme, plus vous pouvez prendre des risques.
Vous souhaitez mettre en place un projet visant à valoriser votre capital ?
- Quelle est la durée envisagée de votre placement ? : Plus de 10 ans 10 ans 8 ans 5 ans
- Montant que vous souhaitez investir :
Votre profil de risque pour cette poche :
- Le critère de liquidité est-il important dans le cadre de votre placement ? Non, j'ai d'autres économies disponibles rapidement Oui, Je dois pouvoir disposer de mon argent à tout moment
- Quelle performance attendez-vous de votre placement ? Un potentiel de rendement très élevé, associé à des risques de perte très élevés en capital Un potentiel de rendement élevé, associé à des risques élevés de perte en capital Un potentiel de rendement moyen, associé à des risques de perte en capital Un potentiel de rendement faible, associé à peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement très faible, associé à très peu de risques de perte en capital
- Quelle variation annuelle du capital investi (à la hausse comme à la baisse) accepteriez-vous ? - 40 % + 40 % - 20 % + 20 % - 10 % + 10 % - 5 % + 5 % Je n’accepte aucune perte
- Les courbes ci-dessous présentent les fluctuations des cours de trois placements hypothétiques sur 15 ans. Quel est le placement correspondant le mieux au risque souhaité ? Je choisis le placement C Je choisis le placement B Je choisis le placement A
- Si vous en avez un, quel est précisément votre objectif de performance moyenne ?
- Avez-vous déjà subi une baisse de valeur de vos placements financiers sur une année ? Oui, une baisse supérieure à 30 % Oui, une baisse comprise entre 20 % et 30 % Oui, une baisse comprise entre 10 % et 20 % Oui, une baisse de valeur inférieure à 10 % Non
- La valeur de votre investissement baisse de 20 %, comment réagissez-vous ? Cela va remonter, je réinvestis Tant que je n'ai pas vendu, je n'ai rien perdu donc je patiente Ça suffit, je désinvestis
- La valeur de votre investissement augmente de 20 %, comment réagissez-vous ? Je suis confiant et je réinvestis un montant supérieur à celui de l’investissement initial Je réinvestis un montant inférieur ou égal au montant de l’investissement initial Ça me convient, je maintiens en l’état
Origine des fonds ? Epargne déjà constituée Héritage Autre contrat d'assurance vie Autre
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Préparer ma retraite INTRODUCTION :
Que vous ayez 30 ans, 40 ans, 50 ans ou que vous soyez proche de la retraite, il n'est jamais trop tard pour mettre de côté pour sa retraite.
Cependant, plus la retraite est anticipée, plus il est possible de la préparer et de faire en sorte qu'elle se passe dans les meilleures conditions possible.
A titre informatif, aux conditions actuelles, la perte de revenus moyenne à la retraite pour un départ à la retraite est estimée à :45% pour les salariés cadres pire pour les TNS
Et cela ne devrait pas s'améliorer avec le temps…
Conséquence : Notre recommandation consiste dès que possible à épargner afin d'être en mesure de toucher un complément de revenu une fois la retraite arrivée. L'horizon de placement étant à priori lointain, l'objectif consiste en général à prendre une part de risque plus importante lorsque l'on est loin de l'âge de la retraite (les investissements risqués étant par nature et en moyenne plus rémunérateurs dans la durée) et à réduire la part de risque plus on s'approche de l'âge de la retraite.
Bilan retraite :
EXPLICATIONS SUR LE FONCTIONNEMENT DE CETTE POCHE :
Le point clé de cette poche consistera à déterminer la date prévisible de votre départ en retraite ainsi que votre profil de risque pour cette poche. Vous pourrez également définir un objectif de revenu complémentaire pour cette poche (dans une logique de distribution des intérêts et de maintien du capital à partir de votre départ en retraite).
Si vous souhaitez envisagez d'autres scénarios (ex : consommation du capital sur 20 ans après votre départ en retraite), merci de nous l'indiquer. Un de nos banquiers privés prendra contact avec vous pour affiner la compréhension de votre besoin et par voie de conséquence, la réponse la plus adaptée.
Bien qu'il s'agisse d'une épargne en vue de votre retraite, votre épargne n'est pas bloquée. La date prévisible de votre départ en retraite nous permettra cependant de déterminer l'horizon de placement. Or la durée de l'investissement est un point important car elle participe à la détermination du niveau de risque acceptable. Plus vous investissez sur le long terme, plus vous pouvez prendre des risques.
Vous souhaitez mettre en place un projet visant à préparer votre retraite ?
- Date prévisible de départ en retraite ?
- Objectif de revenu complémentaire au moment de la retraite (optionnel) :
- Montant que vous souhaitez investir dès à présent (optionnel) :
Votre profil de risque pour cette poche :
- Le critère de liquidité est-il important dans le cadre de votre placement ? Non, j'ai d'autres économies disponibles rapidement Oui, Je dois pouvoir disposer de mon argent à tout moment
- Quelle performance attendez-vous de votre placement ? Un potentiel de rendement très élevé, associé à des risques de perte très élevés en capital Un potentiel de rendement élevé, associé à des risques élevés de perte en capital Un potentiel de rendement moyen, associé à des risques de perte en capital Un potentiel de rendement faible, associé à peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement très faible, associé à très peu de risques de perte en capital
- Quelle variation annuelle du capital investi (à la hausse comme à la baisse) accepteriez-vous ? - 40 % + 40 % - 20 % + 20 % - 10 % + 10 % - 5 % + 5 % Je n’accepte aucune perte
- Les courbes ci-dessous présentent les fluctuations des cours de trois placements hypothétiques sur 15 ans. Quel est le placement correspondant le mieux au risque souhaité ? Je choisis le placement C Je choisis le placement B Je choisis le placement A
- Si vous en avez un, quel est précisément votre objectif de performance moyenne ?
- Avez-vous déjà subi une baisse de valeur de vos placements financiers sur une année ? Oui, une baisse supérieure à 30 % Oui, une baisse comprise entre 20 % et 30 % Oui, une baisse comprise entre 10 % et 20 % Oui, une baisse de valeur inférieure à 10 % Non
- La valeur de votre investissement baisse de 20 %, comment réagissez-vous ? Cela va remonter, je réinvestis Tant que je n'ai pas vendu, je n'ai rien perdu donc je patiente Ça suffit, je désinvestis
- La valeur de votre investissement augmente de 20 %, comment réagissez-vous ? Je suis confiant et je réinvestis un montant supérieur à celui de l’investissement initial Je réinvestis un montant inférieur ou égal au montant de l’investissement initial Ça me convient, je maintiens en l’état
Origine des fonds ? Epargne déjà constituée Héritage Autre contrat d'assurance vie Autre
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Financer les études de vos enfants EXPLICATIONS SUR DE FONCTIONNEMENT DE CETTE POCHE : L'objectif de cette poche consiste à définir la date à laquelle vous aurez besoin du financement (l'horizon de placement), le montant que vous avez prévu de financer à cette date ainsi que le profil de risque pour cette poche.
Là encore, votre épargne n'est pas bloquée. L'horizon d'investissement est important car il participe à la détermination du niveau de risque acceptable. Plus vous investissez sur le long terme, plus vous pouvez prendre des risques.
Vous souhaitez mettre en place un projet visant à financer les études de vos enfants ?
- Date à laquelle vous aurez besoin des sommes pour financer les études de vos enfants ?
- Montant que vous avez prévu de financer à cette date :
- Montant que vous souhaitez affecter dès à présent à ce projet :
Votre profil de risque pour cette poche :
- Le critère de liquidité est-il important dans le cadre de votre placement ? Non, j'ai d'autres économies disponibles rapidement Oui, Je dois pouvoir disposer de mon argent à tout moment
- Quelle performance attendez-vous de votre placement ? Un potentiel de rendement très élevé, associé à des risques de perte très élevés en capital Un potentiel de rendement élevé, associé à des risques élevés de perte en capital Un potentiel de rendement moyen, associé à des risques de perte en capital Un potentiel de rendement faible, associé à peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement très faible, associé à très peu de risques de perte en capital
- Quelle variation annuelle du capital investi (à la hausse comme à la baisse) accepteriez-vous ? - 40 % + 40 % - 20 % + 20 % - 10 % + 10 % - 5 % + 5 % Je n’accepte aucune perte
- Les courbes ci-dessous présentent les fluctuations des cours de trois placements hypothétiques sur 15 ans. Quel est le placement correspondant le mieux au risque souhaité ? Je choisis le placement C Je choisis le placement B Je choisis le placement A
- Si vous en avez un, quel est précisément votre objectif de performance moyenne ?
- Avez-vous déjà subi une baisse de valeur de vos placements financiers sur une année ? Oui, une baisse supérieure à 30 % Oui, une baisse comprise entre 20 % et 30 % Oui, une baisse comprise entre 10 % et 20 % Oui, une baisse de valeur inférieure à 10 % Non
- La valeur de votre investissement baisse de 20 %, comment réagissez-vous ? Cela va remonter, je réinvestis Tant que je n'ai pas vendu, je n'ai rien perdu donc je patiente Ça suffit, je désinvestis
- La valeur de votre investissement augmente de 20 %, comment réagissez-vous ? Je suis confiant et je réinvestis un montant supérieur à celui de l’investissement initial Je réinvestis un montant inférieur ou égal au montant de l’investissement initial Ça me convient, je maintiens en l’état
Origine des fonds ? Epargne déjà constituée Héritage Autre contrat d'assurance vie Autre
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Acheter un bien immobilier EXPLICATIONS SUR DE FONCTIONNEMENT DE CETTE POCHE : L'objectif de cette poche consiste à mettre de côté et à valoriser une somme destinée à acheter un bien immobilier. Il peut s'agir de votre résidence principale, d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif.
En fonction du projet (montant de l'investissement immobilier, date prévisible d'achat, pourcentage devant être apporté afin d'obtenir des bons taux d'emprunt, etc.), l'objectif consiste de votre côté à déterminer le montant qui devra être apporté au moment de la date prévisible d'achat.
Les paramètres que nous utilisons sont d'une part le montant initial ainsi que le montant des versements réguliers que vous souhaitez affecter à ce projet. D'autre part, l'horizon de placement (date prévisible d'achat) ainsi que votre profil de risque pour cette poche.
Une fois ces éléments connus, notre proposition d'allocation et la simulation de valorisation que nous vous fournirons vous permettront d'estimer la valeur que devrait avoir votre contrat au moment de la date prévisible d'achat du bien immobilier.
Comme pour les autres poches, votre épargne n'est pas bloquée. L'horizon d'investissement est important car il nous permet de déterminer le niveau de risque acceptable sachant que plus vous investissez sur le long terme, plus vous pouvez prendre des risques.
Vous souhaitez mettre en place un projet visant à acheter un bien immobilier ?
- Montant qui devra être apporté au moment de la date prévisible d'achat (montant fourni à titre indicatif) ?
- Nature de l'investissement ? Résidence principale Résidence secondaire Investissement locatif
- Date prévisible d'achat ?
- Montant initial que vous souhaitez investir dès à présent :
Votre profil de risque pour cette poche :
- Le critère de liquidité est-il important dans le cadre de votre placement ? Non, j'ai d'autres économies disponibles rapidement Oui, Je dois pouvoir disposer de mon argent à tout moment
- Quelle performance attendez-vous de votre placement ? Un potentiel de rendement très élevé, associé à des risques de perte très élevés en capital Un potentiel de rendement élevé, associé à des risques élevés de perte en capital Un potentiel de rendement moyen, associé à des risques de perte en capital Un potentiel de rendement faible, associé à peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement très faible, associé à très peu de risques de perte en capital
- Quelle variation annuelle du capital investi (à la hausse comme à la baisse) accepteriez-vous ? - 40 % + 40 % - 20 % + 20 % - 10 % + 10 % - 5 % + 5 % Je n’accepte aucune perte
- Les courbes ci-dessous présentent les fluctuations des cours de trois placements hypothétiques sur 15 ans. Quel est le placement correspondant le mieux au risque souhaité ? Je choisis le placement C Je choisis le placement B Je choisis le placement A
- Si vous en avez un, quel est précisément votre objectif de performance moyenne ?
- Avez-vous déjà subi une baisse de valeur de vos placements financiers sur une année ? Oui, une baisse supérieure à 30 % Oui, une baisse comprise entre 20 % et 30 % Oui, une baisse comprise entre 10 % et 20 % Oui, une baisse de valeur inférieure à 10 % Non
- La valeur de votre investissement baisse de 20 %, comment réagissez-vous ? Cela va remonter, je réinvestis Tant que je n'ai pas vendu, je n'ai rien perdu donc je patiente Ça suffit, je désinvestis
- La valeur de votre investissement augmente de 20 %, comment réagissez-vous ? Je suis confiant et je réinvestis un montant supérieur à celui de l’investissement initial Je réinvestis un montant inférieur ou égal au montant de l’investissement initial Ça me convient, je maintiens en l’état
Origine des fonds ? Epargne déjà constituée Héritage Autre contrat d'assurance vie Autre
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Obtenir des revenus complémentaires EXPLICATIONS SUR DE FONCTIONNEMENT DE CETTE POCHE : Vous venez peut-être de vendre un bien immobilier ou votre société, de toucher un héritage, des stocks options ou une grosse prime. Vous souhaitez profiter de cette somme pour générer des revenus complémentaires faiblement fiscalisés.
L'assurance vie est un outil idéal pour cela. Plusieurs raisons à cela :
1 - Une fiscalité très légère dans une logique d'obtention de revenus complémentaires (car seuls les rachats sont fiscalisés en assurance vie).
Ex : Un couple marié souscrit un contrat d’assurance-vie d’un montant de 2 000 000 €. Le contrat génère un rendement moyen de 3,8% net de frais. Le contrat est composé pour moitié de fonds euros, l’autre moitié étant composée d'unités de compte (UC). Enfin, le taux marginal d'imposition du couple est de 41%.
Le couple décide tous les ans d’effectuer des rachats partiels du montant des intérêts nets de frais.
A titre d'exemple, les 15 premières années, le taux de rémunération net de fiscalité (et de prélèvements sociaux) sera compris entre 3,31% et 3,76% (soit une fiscalité comprise entre 1% et 12,9% des sommes perçues).
2 - Enfin, l’assurance vie conserve ses grands principes et avantages :
- Plus de liberté : enveloppe hors masse successorale qui n’a pas à respecter les règles successorales standards.
- Un outil permettant de réduire la fiscalité sur les droits de succession : abattement de 152 500€ par bénéficiaire et par assuré (si versement avant 70 ans). Abattement de 30 500€ tous bénéficiaires confondus (si versement après 70 ans).
Notre proposition d'allocation (et le rendement moyen potentiel) seront fonction de votre horizon de placement et de votre profil de risque. Sur la base de ces éléments, les simulations qui vous seront fournies s'appuieront sur un maintien du capital au niveau du montant initial du contrat, seuls les intérêts générés étant rachetés. Nous pourrons évidemment adapter cette simulation à d'autres scénarios (consommation régulière du capital ou au contraire croissance régulière du capital avec consommation d'une partie seulement des intérêts). Si tel devait être le cas, nous vous invitons à prendre contact avec nos banquiers privés pour définir les paramètres précis de votre scénario.
L'objectif de cette poche consiste à valoriser votre capital au maximum tout en respectant votre profil de risque, lequel dépend également de votre horizon de placement.
Comme pour les autres poches, votre épargne n'est pas bloquée. L'horizon d'investissement est important car il participe à la définition du niveau de risque acceptable. Plus vous investissez sur le long terme, plus vous pouvez prendre des risques.
Vous souhaitez mettre en place un projet visant à obtenir des revenus complémentaires ?
- Quelle est la durée envisagée de votre placement ? Plus de 10 ans 10 ans 8 ans 5 ans
- Montant que vous souhaitez investir :
Votre profil de risque pour cette poche :
- Le critère de liquidité est-il important dans le cadre de votre placement ? Non, j'ai d'autres économies disponibles rapidement Oui, Je dois pouvoir disposer de mon argent à tout moment
- Quelle performance attendez-vous de votre placement ? Un potentiel de rendement très élevé, associé à des risques de perte très élevés en capital Un potentiel de rendement élevé, associé à des risques élevés de perte en capital Un potentiel de rendement moyen, associé à des risques de perte en capital Un potentiel de rendement faible, associé à peu de risques de perte en capital Un potentiel de rendement très faible, associé à très peu de risques de perte en capital
- Quelle variation annuelle du capital investi (à la hausse comme à la baisse) accepteriez-vous ? - 40 % + 40 % - 20 % + 20 % - 10 % + 10 % - 5 % + 5 % Je n’accepte aucune perte
- Les courbes ci-dessous présentent les fluctuations des cours de trois placements hypothétiques sur 15 ans. Quel est le placement correspondant le mieux au risque souhaité ? Je choisis le placement C Je choisis le placement B Je choisis le placement A
- Si vous en avez un, quel est précisément votre objectif de performance moyenne ?
- Avez-vous déjà subi une baisse de valeur de vos placements financiers sur une année ? Oui, une baisse supérieure à 30 % Oui, une baisse comprise entre 20 % et 30 % Oui, une baisse comprise entre 10 % et 20 % Oui, une baisse de valeur inférieure à 10 % Non
- La valeur de votre investissement baisse de 20 %, comment réagissez-vous ? Cela va remonter, je réinvestis Tant que je n'ai pas vendu, je n'ai rien perdu donc je patiente Ça suffit, je désinvestis
- La valeur de votre investissement augmente de 20 %, comment réagissez-vous ? Je suis confiant et je réinvestis un montant supérieur à celui de l’investissement initial Je réinvestis un montant inférieur ou égal au montant de l’investissement initial Ça me convient, je maintiens en l’état
Origine des fonds ? Epargne déjà constituée Héritage Autre contrat d'assurance vie Autre
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