Bilan retraite

Bilan Retraite
Bilan Retraite

Vous souhaitez tout savoir sur votre retraite ?
Faites vous accompagner en réalisant un bilan retraite.
Cette prestation est gratuite

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Que vous ayez 30 ans, 40 ans, 50 ans ou que vous soyez proche de la retraite, il n'est jamais trop tard pour réaliser un bilan retraite.

Cependant, plus la retraite est anticipée, plus il est possible de la préparer et de faire en sorte qu'elle se passe dans les meilleures conditions.

Au terme de notre bilan retraite (gratuit), vous disposerez d'une vision claire et complète de votre situation patrimoniale du point de vue des retraites et serez ainsi dans la meilleure position pour définir sur la base de nos conseils votre propre stratégie patrimoniale et le plan d'action associé.

Etape 1 du bilan retraite : le releve de carriere & le releve de situation individuelle

Véritables récapitulatifs de votre carrière professionnelle, le relevé de carrière et surtout le relevé de situation individuelle détaillent les trimestres validés et les droits acquis à travers vos différentes expériences professionnelles. Le relevé de situation individuelle fournit en complément le nombre de points (ex : AGIRC, ARRCO) que vous avez acquis. Un point essentiel à ce niveau consiste à vérifier que l’ensemble de votre carrière a bien été prise en compte

Le jour de la retraite venu, ces documents vous permettent de déterminer avec précision le montant effectif de vos droits. Avant votre retraite, ils permettent de faire une estimation de votre retraite future sur la base de scenarios

Le relevé de carrière est un document informatif, personnel et confidentiel. Vous devez en faire personnellement la demande et vous pouvez ensuite en général le consulter en ligne gratuitement

Vous avez eu une carrière internationale, vous êtes frontalier ou vous êtes actuellement expatrié ? Nous sommes également en mesure d'accompagner les profils ayant travaillé à l'étranger.

Vous souhaitez savoir comment obtenir ces relevés ? N'hésitez pas à nous contacter pour obtenir plus d'informations

Etape 2 du bilan retraite : estimer le montant de vos retraites

Sur la base des régimes actuels, sur la base de vos propres données (trimestres validés, nombre de points, valeurs des points) et sur la base de scénarios et projections (âge de départ à la retraite et évolution probable des salaires notamment), l'objectif est d'estimer avec vous le montant de vos futures retraites. Ces régimes sont gérés par différents organismes (retraite CNAV, MSA, IRCANTEC, RSI, CNRACL, RAFP, CARCDSF, CARMF, CARPIMKO, CARPV, CAVAMAC, CAVEC, CAVOM, CAVP, CIPAV, CNAVPL, CNBF, CRN, etc.)

M@rel
M@rel

Dans la majeure partie des cas (hors régimes spécifiques), vous pouvez vous appuyer sur l'outil suivant pour estimer vos retraites futures*. Nous pouvons vous accompagner dans cette étape pour définir les scénarios futurs

A titre informatif, aux conditions actuelles, la perte de revenus moyenne à la retraite pour un départ à la retraite en 2020 est estimée à :
- 25% pour les fonctionnaires
- 30% pour les salariés non cadres
- 45% pour les salariés cadres
- Ce taux est encore pire pour les TNS

Et cela ne devrait pas s'améliorer avec le temps...

L'objectif de cette étape est également de vous faire prendre conscience des déséquilibres du système actuel et des conséquences probables pour vos retraites

Ainsi, au terme de cette étape, vous devez être à même de prendre les décisions qui s'imposent en connaissance de cause

Etape 3 du bilan retraite : comprendre vos objectifs

L'objectif de cette étape est de comprendre et formaliser vos objectifs, appréhender votre profil de risque et l'ensemble des éléments nous permettant de vous conseiller au mieux

Etape 4 du bilan retraite : présentation des stratégies envisageables

Cette dernière étape est l'occasion pour nous de vous proposer différentes stratégies patrimoniales répondant à vos objectifs et à votre profil (contrats d'assurance-vie adaptés, solutions d'épargne, conseils juridiques et fiscaux, solutions visant à protéger votre conjoint, etc.). Ceci afin de préparer votre retraite au mieux.

Une retraite sur mesure : vous disposez ainsi d'une vision claire et complète de votre situation patrimoniale et êtes ainsi dans la meilleure position pour définir sur la base de nos conseils votre propre stratégie patrimoniale et le plan d'action associé.

* Avertissement

Les simulations proposées par l'outil M@rel ont un caractère provisoire et indicatif. Les simulations sont calculées à partir d'éléments communiqués par les assurés, selon les réglementations actuellement en vigueur des régimes de retraite et leurs évolutions déjà programmées. Compte-tenu du terme lointain de certaines simulations il ne peut être préjugé d'autres évolutions réglementaires futures.
Les résultats des simulations dépendent très fortement des éléments saisis (carrière passée, carrière future) et de leur caractère optimiste ou pessimiste
Notez également que ce simulateur utilise des règles de calcul simplifiées, par exemple en matière de décompte de durées d’activité et de projection de carrière, qui peuvent conduire à une estimation du montant de la retraite de la Fonction publique légèrement différente de l’estimation obtenue avec le simulateur de calcul de pension civile de retraite

L'équipe Astyrian Patrimoine

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Conseiller en gestion de patrimoine
18/08/2016
Astyrian Patrimoine

Créateur de valeur

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