IMMOBILIER
4 RAISONS D’AIMER L’IMMOBILIER
- Il s’agit d’un actif physique, tangible
- Loué, il est générateur de revenus réguliers
- Sur longue période, les revenus immobiliers sont protégés contre l’inflation
- L’immobilier permet d’utiliser le levier de l’endettement
Mais quelle solution retenir pour investir dans l’immobilier ?
Le mode d’investissement dépend avant tout des motivations et du contexte patrimonial de l’investisseur. En partant des motivations, on retrouve ainsi…
L’immobilier « affectif » et patrimonial :
- Votre résidence principale (élément souvent clé de votre patrimoine)
- Une résidence secondaire en France
- Une résidence secondaire à l’étranger
L’investissement locatif qui comprend :
- L’immobilier de défiscalisation avec « réduction d’impôt » : Pinel, Malraux ou encore le dispositif Censi Bouvard
- La détention classique, les régimes de déficit foncier, LMNP ou LMP étant les plus connus. Il existe là aussi des mécanismes de défiscalisation, mais pas sous forme de « réduction d’impôt » directe
- La détention de parts de SCPI qui est une alternative à la détention d’immobilier locatif en direct
Quel que soit le dispositif retenu, l’investissement locatif est l’une des seules manières de préparer sa retraite ou de se constituer un capital en utilisant le levier de l’endettement. Ceci en faisant payer l’essentiel des remboursements d’emprunts par les locataires et/ou par les économies d’impôts générées par l’opération. Rien d’étonnant donc à ce que de nombreuses personnes continuent à utiliser cet outil patrimonial essentiel.
L’immobilier vu comme une classe d’actif * :
Avec deux options :
1 – Miser sur des oppotunités de marché (prix bas, opérations potentiellement génératrices de plus-values, etc.) :
- En détention directe : par exemple par le bais d’une recherche de résidence secondaire à l’étranger
- En détention indirecte : par exemple à travers une SCPI ou une foncière de type « plus-value » (loi 1948, Nue-Propriété, etc.)
2 – Miser sur l’immobilier de rendement :
- Soit à travers une SCPI de rendement
- Soit par exemple par le biais d’une foncière de rendement au sein d’un contrat d’assurance vie
Quelle que soit l’option retenue, cette classe d’actif peut également être vue comme un outil de diversification de son patrimoine financier afin de s’aligner globalement sur les ratios mondiaux en la matière*
Dernier point, pour un bien donné, se pose ensuite la question du mode de détention (détention directe ou détention indirecte ?, création d’une SCI ?, etc.)…
Comme vous pouvez le voir, la palette d’investissement est large sur cette seule classe d’actif et les aspects patrimoniaux, juridiques et fiscaux potentiellement très impactants.
Vous souhaitez en savoir plus ? Vous avez un projet et vous souhaitez être conseillé ? Contactez nous !
Nous pouvons vous accompagner dans le choix du dispositif sachant que tout déprendra in fine de votre situation (patrimoine, revenus) et de vos objectifs.
Au delà du choix du dispositif, nous vous accompagnons également dans la sélection du bien (ou du support dans le cas des SCPI et des foncières) sachant que pour les biens immobiliers détenus en direct l’emplacement est (et restera) LE point clé de la réussite d’un projet immobilier.
* : d’après le rapport annuel 2013 « Global Wealth » du Crédit Suisse, l’immobilier correspond au niveau mondial à 50% de la richesse mondiale.
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