Archives pour la catégorie assurance-vie

Vous souhaitez comprendre l'essentiel en matière d'assurance-vie (atouts, fiscalité, limites), ses enjeux (risques et tendances) ou encore sur ses actualités (loi Sapin 2) ?

Nous avons rédigé un dossier complet vous permettant de comprendre les tenants et aboutissants en quelques minutes.

Vous y trouverez également un focus sur :
- La loi Sapin II et ses conséquences
- Un comparatif entre l'assurance vie Luxembourgeoise et l'assurance vie Française.

Vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez par à nous contacter.

Bonne lecture.

Le contrat ARBORESCENCE OPPORTUNITES change ses conditions de versements.

Une première modification est entrée en vigueur le 1er Juillet 2016 avec notamment une part d'UC de 25% requise pour les versements supérieurs à 100 000 euros.

Une seconde modification sera mise en place avec une contrainte équivalente à partir du 1er Septembre dès le 1er euro.

Ce contrat reste l'un de nos contrats préférés avec un nombre important d'atouts (conditions de versement sur les fonds euros qui restent moins limitées que nombre d'autres contrats, accès à 4 fonds euros parmi les plus performants du marché, accès à un large panel de fonds et même à des titres vifs !, etc.).

Depuis le 1er juin 2016, l’accès au support euro "Sécurité pierre Euro" est limité à 35% par contrat.

Les contraintes de versement sur le contrat Serenipierre sont dorévavant les suivantes :
- Sécurité Pierre Euro : maximum 35%
- Fonds euro : maximum 50% (dont minimum 15% soit sur l'Actif général, soit sur le fonds Euro Sécurité Flex Euro)
- UC : minimum 50%

Créé en 2012, le contrat Sérénipierre et son fonds euros immobilier Sécurité Pierre Euro géré par les équipe Immobilier tertiaire de Primonial REIM continuent d'enregistrer d'excellentes performances (4,00% net de frais de gestion en 2015 après avoir été systématiquement au dessus de 4,00% depuis sa création).

Cependant, pour tout nouveau versement, la part susceptible d'être investie sur le fonds Sécurité Pierre Euro sera limitée à 35% à partir du 01/06/2016 (contre 50% à l'heure actuelle).

Cette modification des conditions de versements vient en réponse aux nouvelles obligations auxquelles les assureurs doivent faire face en terme de fonds propres, notamment ceux relatifs aux sous-jacents immobiliers.

Le fonds Sécurité Flex Euro et l'actif général Suravenir restent quant à eux accessibles jusqu'à 50% de l'investissement (50% devant être positionnés sur des UC qui peuvent être des SCPI ou encore la SCPI CapImmo si vous souhaitez vous constituer un portefeuille 100% assurance-vie & immobilier).

Vous aurez également accès avec le contrat Sérénipierre à plus de 200 Unités de Comptes parmi les meilleures du marché.

Enfin,  il vous reste encore près de deux mois pour profitez du seuil des 50%. N'hésitez pas à nous contacter pour bénéficier des frais d'entrée les plus bas du marché.

Performances historiques des fonds Euros

Cette année encore, le contrat Arborescence Opportunité proposé par nos partenaires UAF Life Patrimoine et Spirica sort du lot pour les performances de ses fonds euros.

On peut notamment citer les performances du fonds euro dynamique Neo Euro Garanti (3,63% en 2015) et le fonds euro Euro Allocation Long Terme (3,51% en 2015).

 A cela s'ajoute une variété importante de supports en architecture ouverte (plus de 200 UC, 17 SCPI, des fonds de fonds de SCPI), un contrat moderne et des frais réduits. Bref, tous les ingrédients d'un contrat d'assurance-vie à la fois performant et bon marché, le tout sous l'égide d'un acteur de référence (Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances).

Retrouvez tous les détails du contrat Arborescence Opportunités sur la page dédiée.

Retrouvez le classement de nos fonds euros avec leurs performances en 2014 et 2015.

SwissLife vient de publier les rendements nets 2015 de ses fonds euros :

- Le fonds euro SwissLife accessible notamment depuis les contrats SwissLife Liberté Plus et SwissLife Stratégic Premium propose un rendement net allant de 2,20% à 3,10% en fonction de différents paramètres (dont notamment la part d'UC).

- Le fonds EurOpportunités accessible notamment depuis le contrat SwissLife Liberté Plus passe lui de 3,05% en 2014 à 2,75% en 2015.

Retrouvez les performances de l'ensemble de nos fonds euros stars.

SECURITE TARGET EURO : 4,95%* en 2015 pour ce fonds Euro dynamique d'un nouveau genre proposé par Primonial et Oradéa Vie (filiale de Sogecap).

Une solution très intéressante pour qui souhaite sécuriser son patrimoine tout en générant une performance potentielle supérieure à la moyenne des fonds Euro.

Enfin, cerise sur le gâteau, le contrat propose des bonus de performance sur les fonds Euro pouvant aller jusqu'à 0,50% dès lors qu'une part des versements est réalisé sur des UC ou SCPI en parallèle.

Il s'agit cependant d'une solution destinée à des profils disposant d'un horizon de placement de plus d'un an.

Retrouvez plus d'information sur ce fonds Euro SECURITE TARGET EURO et plus globalement sur les meilleurs fonds Euro du marché (taux de rendements 2015) sur le site d'Astyrian Patrimoine.

* : simulation des performances passées sur la base de l'actif général d'Oradéa Vie et d'un moteur de performance dont la poche actions existe depuis 2011. Les deux constituants du fonds Euro Sécurité Target Euro

La plupart des assureurs ont maintenant communiqué les taux de rendement nets de leurs fonds euros pour 2015. Un moment important pour vos placements et votre épargne.

Accédez au tableau des rendements des meilleurs fonds euros

BILAN DES RENDEMENTS DES FONDS EUROS EN 2015

Leçon n°1 - Une moyenne du marché des fonds euros qui se situait à 2,5% en 2014 et qui devrait selon les dernières estimations passer à 2,3% en 2015 selon l'estimation de la FFSA. La perte moyenne est donc de 0,2% par rapport à 2014.

Leçon n°2 - Des fonds euros immobiliers qui assez naturellement résistent plutôt mieux que la moyenne à l'image du fonds Sécurité Pierre Euro accessible par le biais du contrat Serenipierre de Primonial qui avec 4,00% net de frais de gestion devrait rester le meilleur fonds euro du marché en 2015 (après 4,05% en 2014). On peut également citer le fonds "Euro Allocation Long Terme" de UAF Life Patrimoine (3,51% en 2015 après 3,82% en 2014) ainsi que le fonds Innovalia de Generali accessible à travers le contrat Himalia qui a délivré 3,18% en 2015 (après 3,35% en 2014).

Leçon n°3 - Du bien et du moins bien pour les fonds euro dynamiques. Du bien à l'image des performances des fonds euros Neo Euro Garanti proposé dans le contrat Arborescence Opportunité (3,63% en 2015) de UAF Life Patrimoine et Elixence proposé par Generali (3,20% en 2015). Du moins bien aussi mais globalement, des performances qui se situent largement au dessus des fonds euros classiques.

Leçon n°4 - Les fonds euros classiques (à base d'obligations) voient leur taux de rendement baisser de façon drastique

Conclusion : Comme attendu, les rendements des fonds euros classiques continuent à baisser. Il faut donc aller chercher la performance ailleurs. Sur les fonds euros immobiliers et fonds euros dynamiques ou mieux encore sur les UC et/ou SCPI. Enfin, notez que l'accès aux fonds euro performants (fonds euros immobiliers et fonds euros dynamiques) sont très souvent limités aux seules souscriptions et conditionnés (mais pas toujours) à l'acquisition d'une part d'UC ou de SCPI.

Astyrian Patrimoine a sélectionné les meilleurs contrats d'assurance-vie du marché et les meilleurs fonds euros au sein de ces contrats. N'hésitez pas à contacter l'équipe Astyrian Patrimoine pour en savoir plus sur les conditions pour accéder à ces fonds, bénéficier de conseils concernant les UC et SCPI sur lesquelles investir en parallèle des fonds euros et pour profiter des frais d'entrée les plus bas du marché.

Palmarès 2016 : Retrouvez notre sélection de fonds euros pour 2016 avec un comparatif de leurs performances respectives en 2014 et en 2015.